我国商业银行操作风险管理：困境与出路  

作　　者：李水平[1] 

机构地区：[1]湖南涉外经济学院

出　　处：《集团经济研究》2007年第04X期288-289,共2页

摘　　要：一、操作风险释义 操作风险（O-rationaiRisk）这个术语出现后有过多种解释，国际调期和衍生品交易协会（ISDA）、英国银行家协会（BBA）、巴塞尔银行监管委员会（BcBs）以及许多经济学家都给出过不同的定义，其中巴塞尔监管委员会的定义最具权威性，正得到国际银行界越来越广泛的认同。该委员会在2004年6月正式公布的新巴塞尔协议中给操作风险的所下的定义是：操作风险是指由于不充分的或失败的内部程序、人员和系统，或者由于外部事件所引起损失的风险（Theriskoflossresultingfrominadequateorfailedinternalprocesses，peo—pieandsystemsorexternalevents）。为了进一步阐述和分析，巴塞尔监管委员会从8个业务类别（公司金融、销售和推销、零售银行业务、商业银行业务、结算和支付、代理和保管、资产管理、零售经纪）把操作风险损失划分为7种类型：（1）内部欺诈，即内部人员骗取、盗用财产或违反监管规章、法律和银行制度的行为；（2）外部欺诈，即外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律责任的行为；（3）雇员活动和工作场所安全，即违反就业、健康或安全方面的法律或协议所引起的赔偿要求；（4）客户、产品和业务活动，即因疏忽未对特定客户履行份内义务，或者产品性质、设计缺陷导致的损失；（5）实物资产的损坏，即由于自然灾害或其他事件导致实物的损坏或丢失；（6）业务中断和系统错误，即业务中断或系统失败造成的损失；（7）行政、交付和过程管理，即交易失败、过程管理出错及与合作伙伴合作失败。

关 键 词：操作风险管理 商业银行业务 巴塞尔银行监管委员会 困境与出路 新巴塞尔协议 零售银行业务 风险损失 法律责任 

分 类 号：F830.33[经济管理—金融学]