银行存款:契约性质、微观结构与产品设计  

Bank Deposits:Nature of Contract,Microstructure and Product Design

作　　者：张桥云[1] 陈跃军[2] 

机构地区：[1]西南财经大学金融学院 [2]四川省政府金融办,四川成都610074

出　　处：《金融研究》2009年第8期137-146,共10页Journal of Financial Research

基　　金：2006年国家自然科学基金资助项目"开放与竞争条件下我国银行存款产品设计创新研究"(项目批准号70573084)的阶段性研究成果;国家自然科学基金和国家社科基金的资助;教育部"新世纪优秀人才支持计划"的资助

摘　　要：传统的银行理论是在给定存款契约的条件下开展研究的,而很少深入分析存款契约的特殊属性、存款产品的微观结构和存款契约设计等重要问题。本文以存款契约为分析对象,从五个方面研究存款契约特殊的契约性质,剖析存款产品特有的微观结构,并从权利与义务对等、逆向选择与道德风险、存款公共职能及其保护三个角度探讨存款契约的设计机制。本研究有助于加深对存款产品设计思想、设计方法的认识,对我国银行存款产品创新具有一定的指导意义。The traditional researches on deposits usually take the deposit contract as given, and there are few analysis about the features of deposit contract, the mierostructure of deposit product, and the design mechanism. In this paper, based on the analysis of deposit contract, the authors investigate the nature of deposit contract from five aspects, analyze the particular micro - structure of deposit product, and discuss the mechanism in terms of equal rights and obligations, adverse selection and moral hazard, public function of deposits and deposit insurance. This study enlightens us to deepen understanding of product design ideas and method, thus guide the deposit product innovation in China.

关 键 词：商业银行 存款契约 产品设计 

分 类 号：F830.48[经济管理—金融学]