美国保险产品销售的适合性原则  

Suitability Rule on Insurance Products In United States

作　　者：徐浩[1] 

机构地区：[1]南京大学法学院,江苏南京210093

出　　处：《科学．经济．社会》2011年第4期146-149,共4页Science Economy Society

基　　金：211第三期建设项目"转型期法治理论;制度和实证研究"阶段性成果之一(项目号:203000-123210301)

摘　　要：起源于全美证券交易商协会(NASD)等自律规则的适合性原则尽管没有明文规定于美国的证券法规,但美国证监会(SEC)通过对证券公司的行政处罚以及对自律机构所作出的处罚的审查,逐步将其转变为半法律的规制。全美保险监督官协会(NAIC)制定了包含适合性原则的标准规则。2007年成立的美国金融业监管局(FINRA)实施了新的针对变额年金被保险产品的适合性规则2330条,强化了证券公司收集顾客信息义务和对于保险代理人的培训义务以及对于合同的审查义务。Originated from NASD, a self - regulatory organization, suitability rule has become to a quasi - legal, quasi - ethical rule. NAIC adopted a Suitability in Annuity Transactions Model Regulation. FINRA also adopted Rule 2330 （formerly NASD Rule 2821 ） for deterred variable annuity. It will strengthen the obligations to securities firms to collect customer＇ s informations and training for insurance agents and review to a contract.

关 键 词：适合性原则 变额年金保险 规则2330条 NAIC标准规则 

分 类 号：F403[经济管理—产业经济]