富国银行受处罚事件探析  

Study on Punishment Event of Wells Fargo Bank

作　　者：谢怀筑 邱晓东 

机构地区：[1]中国人民银行金融研究所 [2]中国人民银行南京分行

出　　处：《金融纵横》2018年第10期17-24,共8页Financial Perspectives Journal

摘　　要：富国银行凭借在本轮国际金融危机中的稳健表现一度成为全球银行业的楷模,但近年来富国银行在其专注的零售银行领域频频爆出违法违规行为。2016年,富国银行因未经消费者授权私自开设存款账户、信用卡等行为,被监管部门合计罚款1.85亿美元。2018年,富国银行因收取抵押贷款利率锁定期展期费用、强制实施汽车保险购买等行为,被监管部门合计罚款10亿美元。究其原因,主要是富国银行实施了过激的业绩薪酬激励机制,业务快速扩张后操作合规风险管理能力下降。富国银行受处罚事件暴露出的问题表明,商业银行应协调长短期利益,加强业务合规管理制度建设,构建内部制衡机制以优化商业银行公司治理。

关 键 词：富国银行 金融消费者 权益保护 公司治理 内部制衡机制 

分 类 号：F833[经济管理—金融学] F837