商业健康保险中等待期条款的性质定位与规则适用  

作　　者：王家骏 

机构地区：[1]华东师范大学法学院

出　　处：《民商法论丛》2021年第1期136-157,共22页Civil and Commercial Law Review

基　　金：上海金融法院2020年度课题“人身险免责条款法律问题研究”的阶段性研究成果。

摘　　要：等待期条款是为了抵御商业健康保险中显著的风险隐匿与逆向选择特征,解决证明难题,通过假设方式妥协性地向客观主义倒退的产物,其性质为变相的保证条款。由于该条款有着和早期保证条款相同的特征,其不可避免地存在制度缺陷。在改革方向上,应在遵循其性质的基础上吸收保证条款的现代改革经验,对其不合理性予以矫正。在规则适用上,对疾病出现时间的界定需从投保方的角度考察症状的重要性,对疾病出现和损失发生间应做因果关系上的判断。在监管规则上,对可治愈情形须限制合同的当然终止,在连续投保的情形中应扣减等待期期限,并进行类别区分上的时间限制,以确保商业健康保险社会功能的最大化。

关 键 词：等待期条款 逆向选择 保证条款 重要性标准 因果关系 

分 类 号：D922.284[政治法律—经济法学]