硅谷银行和北岩银行被挤兑的成因与对策  

作　　者：方意 袁琰 

机构地区：[1]中国人民大学国家发展与战略研究院,北京100872 [2]中央财经大学金融学院,北京102206

出　　处：《财会月刊》2023年第9期14-18,共5页Finance and Accounting Monthly

基　　金：国家自然科学基金面上项目“金融周期视角下的中国银行业系统性风险防范与化解研究”(项目编号:71973162);国家自然科学基金面上项目“金融文本大数据与银行业系统性风险:指标构建、应用与评估整合”(项目编号:72173144)。

摘　　要：本文对2023年硅谷银行及2007年北岩银行挤兑事件进行对比分析,提炼两家银行被挤兑的共性原因,引入并拓展“非核心负债”概念,总结出五条政策建议。本文认为,主要债权人顺周期性过强,或者说总负债中“非核心负债”占比过高,是导致硅谷银行与北岩银行负债不稳定,最终在金融下行周期下陷入流动性危机而被挤兑的核心原因。本文创新性地结合本轮硅谷银行挤兑事件,将对风险信息敏感的企业存款额外纳入“非核心负债”的测算范围,进一步拓展了“非核心负债”的学理内涵,还依据“流动性—稳定性”标准将我国银行主要负债划分为九类,并据此提出差异化监管建议,对我国完善以负债来源稳定性为视角的银行监管具有重要借鉴意义。

关 键 词：银行挤兑 非核心负债 负债稳定性 硅谷银行 北岩银行 

分 类 号：F832.22[经济管理—金融学]