“大数据+信贷工厂”普惠金融模式研究——基于H银行样本数据的实证分析  

Research on Inclusive Financial Model of Big Data and Credit Factory——Empirical Analysis Based on Sample Data of H Bank

作　　者：吴敏 刘姣 林志峰 WU Min

机构地区：[1]浙商银行股份有限公司深圳分行,广东深圳518000 [2]海口农村商业银行股份有限公司,海南海口570105 [3]海南省农村信用社联合社,海南海口570105

出　　处：《海南金融》2023年第11期71-87,共17页Hainan Finance

摘　　要：商业银行发展普惠金融业务普遍面临审核难度大、运营成本高、信用风险大、贷后管理难等问题,如何破解普惠金融发展难题显得尤为重要。本文结合理论研究及银行实践经验首次提出了“大数据+信贷工厂”这一发展普惠金融的创新模式,主要介绍了该模式的概念、特点与优势,并结合H银行的样本数据,分析论证了该模式下的核心风控模型能够有效区分“好客户”和“坏客户”,对于识别客户风险、加强风险管理有积极作用,同时,研究了由“大数据+信贷工厂”创新模式代替传统模式发展普惠金融的比较优势,实证分析证明该创新模式能够显著降低运营成本,提高风控水平,增加业务收入和毛利润,提升规模化增长水平,增强该普惠金融创新模式的可复制推广能力。最后提出应进一步加强顶层设计、构建成本可负担商业可持续的普惠金融长效机制、提升普惠金融业务的风险管理能力相关政策建议。

关 键 词：普惠金融 大数据 信贷工厂 效益评价模型 金融科技 风险评估 

分 类 号：F830[经济管理—金融学]