数字普惠金融与小微企业信贷配给:基于贷款技术视角  

Digital Inclusive Finance and Credit Rationing of Small and Micro-sized Enterprises:From the Perspective of Loan Technology

作　　者：徐章星 刘滨 李祎雯 Xu Zhangxing;Liu Bin;Li Yiwen

机构地区：[1]河海大学商学院,江苏南京211100 [2]河海大学生态文明建设与流域保护研究院,江苏南京210024 [3]江苏长江保护与高质量发展研究基地,江苏南京210024

出　　处：《南方金融》2024年第2期40-55,共16页South China Finance

基　　金：江苏省社会科学基金青年项目《江苏县域高质量发展水平测度与时空差异研究》(项目编号:22EYC011);江苏省创新支撑计划(软科学研究)项目《数字金融对江苏中小企业创新的影响研究》(项目编号:BR2023021-2);中央高校基本科研业务经费项目《生态文明视角下流域生态产业发展机制研究》(项目编号:B230207027);江苏高校哲学社会科学研究一般项目《数字经济背景下绿色金融驱动江苏县域高质量发展内在机理和效应评估研究》(项目编号:2022SJYB0032);江苏省教育科学“十四五”规划重点课题《新结构经济学视角下教育资源供给结构与江苏经济高质量发展:机理、效应与对策研究》(项目编号:C-b/2021/01/41)的资助。

摘　　要：构建直接诱导式询问的理论分析框架,对小微企业信贷配给机制进行识别,基于贷款技术视角探讨数字普惠金融对小微企业信贷配给的影响及作用机制。研究表明:第一,数字普惠金融能够有效缓解小微企业供给型信贷配给,但对需求型信贷配给的影响不显著。第二,数字普惠金融通过软信息硬化的方式改进了关系型贷款技术,缓解了小微企业需求型信贷配给;通过硬信息强化的方式改进了交易型贷款技术,缓解了小微企业供给型信贷配给。第三,数字普惠金融覆盖广度通过改进关系型贷款技术和交易型贷款技术,分别缓解了小微企业需求型信贷配给和供给型信贷配给;使用深度通过优化关系型贷款技术,同时缓解了小微企业需求型信贷配给和供给型信贷配给;但是,数字化程度加剧了小微企业供给型信贷配给。基于上述结论,要引导金融机构持续加强和改进贷款技术运用,强化数字普惠金融发展对传统贷款技术的改进作用,拓宽数字普惠金融的覆盖广度和使用深度,提升金融服务小微企业的质效。

关 键 词：数字金融 普惠金融 信贷配给 小微企业融资 贷款技术 

分 类 号：F832.4[经济管理—金融学] F276