金融支持居民消费存在的问题及对策  

Problems and Countermeasures in Financial Support for Residents’Consumption

作　　者：刘群 

机构地区：[1]乐山市商业银行党委

出　　处：《银行家》2025年第1期58-62,共5页The Chinese Banker

摘　　要：金融支持居民消费的理论分析金融支持对消费的促进作用,主要体现在消费总量提升、消费品质升级、消费结构优化、收入促进等四个方面的效应。总量提升效应。金融支持的总量提升效应首先体现在消费平滑机制上。根据生命周期理论,理性经济人会通过动态平滑消费,来达到全生命周期的消费效用最大化,但消费者通常面临流动性约束,难以实现低成本的资金跨期转移,因此倾向于降低消费、增加储蓄。金融支持能够为消费者提供信贷工具进行资金的跨期转移,帮助其缓解流动性约束,减少预防性储蓄、平滑消费,从而刺激居民消费总量提升。其次,金融支持可通过激励机制提升居民消费。根据相对收入假说,消费具有棘轮效应,即居民消费习惯一旦形成,更容易朝向更高水平发展,而较难向更低水平调整。为了维持较高消费水平,部分群体会选择借贷消费,而背负消费信贷的居民不得不更加努力工作来提高收入水平。金融支持能对居民消费产生正向激励效应。

关 键 词：居民消费 流动性约束 理性经济人 预防性储蓄 相对收入假说 消费信贷 正向激励 消费水平 

分 类 号：F126.1[经济管理—世界经济] F832