英美银行自救机制对我国金融稳定制度的启示——以硅谷银行危机为镜  

作　　者：刘庭汶 

机构地区：[1]华东政法大学

出　　处：《现代金融》2025年第3期17-26,共10页Contemporary Finance

摘　　要：2024年,《中华人民共和国金融稳定法(草案二次审议稿)》公布,《草案二审稿》中明确,被处置的金融机构应当履行风险处置的主体责任,穷尽自救手段,同时,《草案二审稿》拟授权处置机构对金融机构进行强制性自救。《草案二审稿》对于维护金融稳定,防范金融机构道德风险的规定值得肯定。本文以2023年硅谷银行危机为切入点,运用案例分析和比较研究法,系统梳理英美两国银行自救机制的差异及其处置逻辑,以银行业为例,探讨我国金融机构自救机制存在的不足。研究发现:英国通过强制减记资本工具与MREL制度实现快速市场化处置,而美国因制度约束转向公共救助;而我国当前拟建立的自救机制存在资产评估主体缺位、处置工具顺序不清、损失吸收范围过窄等问题。基于此提出三大创新性建议:引入第三方独立评估机制确保处置公正性,明确银行处置工具适用顺位规则,借鉴英国MREL模式将损失吸收要求扩展至非系统重要性银行,为构建适应金融科技时代的银行危机处置体系提供制度优化路径。

关 键 词：金融稳定 自救机制 硅谷银行 银行危机 银行处置 

分 类 号：F832.1[经济管理—金融学]