欧盟涉加密资产反洗钱监管措施对中国的启示  

作　　者：张杰[1] 安蕾 

机构地区：[1]南京审计大学金融学院

出　　处：《现代金融》2025年第3期12-16,11,共6页Contemporary Finance

基　　金：国家社科基金“房地产金融的影子银行风险与审计治理机制研究”(项目编号:23BJY076);教育部人文社会科学研究项目“收入质量对农户消费韧性的影响机理及提升策略研究”(项目编号:24Y JC790169)。

摘　　要：随着加密资产交易规模的爆发式增长,其匿名性、去中心化特征与跨境流通特性为洗钱犯罪提供了新途径。传统反洗钱监管体系在身份识别、管辖协调和技术适配方面面临严峻挑战:混币服务导致资金链路碎片化,跨国交易引发司法管辖冲突,区块链技术迭代突破传统监管边界。欧盟通过构建“功能等同”的分层分类监管框架(MiCAR法案划定义务主体边界、AMLR法案强化尽职调查标准、ToFR条例实现交易穿透)、部署动态适配的技术生态(区块链分析工具Chainalysis、智能合约监控系统、风险分级矩阵)以及完善国际协作机制(AMLAR情报平台、多边央行数字货币桥),形成了“技术穿透+动态适配+国际合作”三位一体的治理体系。中国可借鉴欧盟经验,立足数字金融发展阶段,构建分层分类监管框架,推进试点与技术适配,完善法律衔接机制,并通过深化国际协作构建适配数字经济的反洗钱治理体系,实现风险防控与创新激励的动态平衡。

关 键 词：加密资产 反洗钱监管 分层分类监管 技术适配 数字金融治理 

分 类 号：F832.2[经济管理—金融学]