数据模型在信用卡欺诈风险防控中的应用探索  

作　　者：郝士鹏[1] 于佳奥 王冲 王森伟 郭如忆 

机构地区：[1]中国银行银行卡中心

出　　处：《中国信用卡》2023年第4期14-18,共5页China Credit Card

摘　　要：近年来,信用卡交易线上化进程加速,在便利持卡人生活消费、提高金融服务体验的同时,也给信用卡欺诈风险防控带来新的挑战。一方面,交易线上化降低了犯罪分子的欺诈成本,提升了交易复杂程度,催生出新型网络欺诈手段,使得电信网络诈骗交易的链路更长、网络更广、速度更快,进一步压缩了商业银行更新防控策略和模型的时间。另一方面,《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的出台对商业银行管控信用卡套现、资金流向等提出了更高要求,并鼓励管控措施前移。总体而言,各类欺诈交易与正常交易界限逐渐模糊,风险隐蔽性、复杂性皆在提升,商业银行需要不断提高数字化反欺诈能力。

关 键 词：风险防控 信用卡交易 资金流向 商业银行 金融服务 欺诈手段 犯罪分子 防控策略 

分 类 号：F83[经济管理—金融学]