基于“数据+业务”双驱动下的职业背债人反欺诈融合模型实践  

作　　者：张红军 中原银行信用卡中心反欺诈项目组 

机构地区：[1]中原银行信用卡中心 [2]不详

出　　处：《中国信用卡》2024年第9期59-62,共4页China Credit Card

摘　　要：随着国内消费信贷的高速发展,金融机构持续优化信贷流程,为客户提供更加便捷的服务与体验。与此同时,信贷业务在其发展过程中面临的欺诈风险日趋严峻,欺诈行为呈现出动态变化、行为隐蔽和专业伪装等新特点,其中职业背债人欺诈是近期出现在信贷领域的一种具备该类特点的新型欺诈。职业背债人是以换取即刻利益为目的,有偿承担高额债务的人员,黑产、不法中介与甘愿长期背负贷款的职业背债人组成利益链条,通过虚构个人资料、职业、夸大资产情况、过户和购置房产等专业手段,将职业背债人进行包装后非法套取金融机构高额贷款,对信贷市场健康稳定秩序构成了严重威胁。

关 键 词：金融机构 消费信贷 欺诈风险 信贷市场 双驱动 反欺诈 融合模型 利益链条 

分 类 号：F83[经济管理—金融学]