大数据技术在破解反洗钱困局中的运用  

作　　者：陈星[1] 

机构地区：[1]中国建设银行股份有限公司苏州分行,江苏苏州215000

出　　处：《金融经济（下半月）》2016年第10期14-16,共3页

摘　　要：二十世纪中后期"水门事件"等一系列严重的洗钱活动以更加隐蔽的形式、更加多元屏障,将数额更大的黑钱通过跨国交易的方式进行洗白。自此,国际国内洗钱活动都呈上升趋势,金融机构反洗钱的工作形势愈发严峻。银行业机构在反洗钱工作中,主要面临外源性风险和内在性风险。外源性风险主要指洗钱犯罪日益猖獗,以及国内外监管要求与处罚力度不断加大等。内在性风险主要指反洗钱规章制度不健全、制度与实际操作脱节、从业人员执行规定不到位等。外源性风险对银行业机构经营管理构成了威胁,而内在性风险则形成了银行内部控制管理的漏洞。本文通过了解国内外反洗钱的现状,从内在性风险的维度对银行业机构在反洗钱实务工作中有效性的不足展开分析,提出了当前反洗钱工作所面临的三大困局:一是客户身份信息获取与识别困局,二是客户交易与资金核查困局,三是高风险客户管理困局。并针对实务工作中的这些操作难题,提出了运用大数据技术破解困局的建议。建议主要包括三条,一是设计顶层国家级客户信息数据库,二是构建同业金融系统客户信息共享平台,三是打造行内跨部门客户洗钱风险信息共享平台。

关 键 词：反洗钱 大数据技术 客户身份识别 洗钱风险 管理 

分 类 号：F832.1[经济管理—金融学]